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申請條件

● 持有土地(農地、建地)持分可。

● 持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。

● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。

● 負債比過高,銀行退件,個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本,印鑑證明。

● 土地,建物所有權狀(正本)。

  綜上所述,筆者認為,9月30日央行、銀監會的後龍鎮農地貸款聯合通知隻是房地產商桃園區農地貸款率利最低銀行的安慰劑,比這種政策安慰劑更能殘酷預見未來房地產價格形勢的,應該是殘酷的城市人口數據和庫存數據。

  (作者系國泰君安證券首席經濟學傢)

內容來自sina新聞

新聞來源http://wh.house.sina.com.cn/news/2014-10-10/08144507134.shtml

  其次,從投資需求來看,價格預期下的資本流動是房地產價格上漲的主要推手。美國、日本、香港等房地產周期數據,無一桃園信貸例外地證明瞭房地產泡沫的形成主要是基於市場預期的資本集聚。過去十年的寬松貨幣環境下,大量資本流入房地產推升瞭房產價格,而房產價格的上漲又進一步吸引瞭更多的資金流入,漲價和投資形成相互強化的自我循環。在過去十來年裡中國天量的貨幣擴容沒有造成嚴重的通脹,房地產算是立瞭大功。

  更為重要的是:外來農民工構成三分之一的城市常住人口並產生瞭實際的居住需要,但這種"居住需要"轉換成城市住宅有效需求的比例極低。目前在務工地購房的農民工比率不足1%,且自2010年以來持續下降,該部分群體收入水平低、財富積累速度慢,與城鎮房產價格近年來快速上行形成瞭較大反差。因此,其置業需要很難轉換為城鎮房地產市場的"有效需求"。

  在這種情況下,城市人口的擴張主要靠農村轉移人口, 也就是我們所說的城鎮化。2010年,40歲以上農村人口占比達45%,20歲以下人口僅占26%,潛在進城人數總規模並不大。據學者李稻葵和徐翔估算,實際上的農村剩餘勞動力僅剩4655萬,占總人口的比例不到4%。況且,從動態來看,以目前中國農村的人口結構和生育率,未來的年輕一代補給速度在放慢。根據國務院發展研究中心的研究報告,"十二五"期間中國農業勞動力將由2.95億人下降到2.5億人左右,4500萬農業勞動力需要轉入非農產業和城鎮就業;"十三五"期間(2016年到2020年),農村剩餘勞動力將由結構性短缺變為全面短缺。因此從供給方面看,2015年後,農村想向城市轉移的人口數量也會逐年減少。

  弗裡德曼曾說:"通脹歸根到底是貨幣現象。"倒過來也可以這麼說,過去十年來的貨幣泛濫沒有造成通脹是因為資產價格的高速膨脹,城市住宅的天價吸收瞭大量貨幣,從而取代瞭通脹。

  按目前40大城市2008年到2014年7月住宅用地的出讓統計數據,結合目前開發商推盤速度推算中期房地產潛在供應量,預計新宅潛在供應量保持高供給 趨勢將持續至2016年年初,不斷增長的庫存已經改變瞭市場對未來房價的預期,在這種情況下,資產配置的切換是一種必然選擇,估值呈現嚴重泡沫的房地產逐 漸會成為投資者拋棄的對象。既然資本流入的迅速減少是因為價格預期改變,這種情況下,信貸寬松對資本的流向影響甚微。

  央行放松信貸的政策導向可謂用心良苦,但是否能扭轉目前房地產的下行趨勢呢?筆者的答案是否定的。

信貸寬松改變不瞭房地產的下行趨勢

  首先,從剛需來看,中國未來10年的人口結構變化難以支撐房地產市場的有效需求。通常而言,結婚、生育的人口的增長是房地產剛需最主要的支撐因素,然而我們觀察人口統計數據發現,我國15-64歲勞動力人口占比在2010年達到峰值74.5%,此後老年人口占比迅速上升。換句話說,2013年以後,婚齡、育齡人口都呈長期萎縮趨勢,結婚置業的"剛需"在2013年已經見頂,此後出現下行拐點,新婚對數將從2013年的1350萬對/年逐步降至2020年的800萬對/年的水平;婚房需求與此相對應,也是逐年減少。
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